APY vs APR: ¿Cuál es la diferencia?
APY y APR suenan similares pero significan cosas muy diferentes. Descubra qué métrica es importante para ahorros, préstamos y tarjetas de crédito.
APR: Tasa Porcentual Anual
La APR se utiliza para préstamos y tarjetas de crédito. Representa el costo de pedir prestado, incluidos los intereses y ciertas tarifas. La APR no tiene en cuenta la capitalización.
Cuando ve una tarjeta de crédito con "19,99% APR", ese es el costo anual de mantener un saldo. Una tasa de interés anual más baja significa préstamos más baratos.
APY: rendimiento porcentual anual
El APY se utiliza para cuentas de ahorro y certificados de depósito. Representa el rendimiento de su depósito, incluida la capitalización.
La misma tasa nominal compuesta con mayor frecuencia produce un APY más alto. Por ejemplo, un 5% compuesto mensual tiene un APY de 5,12%.
Conclusiones clave
• TAE = tasa anual sin capitalización.
• APY = tasa anual con capitalización incluida.
• En el caso de los ahorros, el APY es lo que realmente gana.
• Para los préstamos, la APR ayuda a comparar el costo total, incluidas las tarifas.
Conclusión
Comprender la diferencia entre APY y APR puede ahorrarle o hacerle ganar miles de dólares. Utilice nuestra Calculadora APY para comparar tasas con precisión entre diferentes frecuencias de capitalización.
Herramientas mencionadas en este artículo
Preguntas frecuentes
- ¿Cuál es mejor para comparar cuentas de ahorro?
- Utilice siempre APY para ahorrar. Dos cuentas pueden tener la misma APR pero diferentes APY si se capitalizan con diferentes frecuencias. El APY refleja la cantidad real que ganará en un año.
- ¿Por qué las tarjetas de crédito muestran APR en lugar de APY?
- Las tarjetas de crédito utilizan la APR porque las regulaciones lo exigen y hace que la tasa parezca más baja que el costo real. Los intereses de las tarjetas de crédito se acumulan diariamente, por lo que el APY efectivo suele ser entre un 1 % y un 2 % más alto que el APR indicado.
- ¿Cuánta diferencia hace la frecuencia de capitalización?
- Con $10,000 al 5% APR: la capitalización anual genera $500; mensualmente gana $512; diario gana $513. La diferencia crece a medida que aumentan los montos y las tasas. Nuestra calculadora de APY muestra números exactos para cualquier escenario.